消委會：儲蓄壽險要留神 提早退保蝕大本

on.cc東網專訊

【on.cc東網專訊】 消費者委員會不時收到有關「儲蓄壽險」的投訴，主要指被中介人以獲取較高利息，及回報等理由導致誤購，最後發現若提早退保將損失大部分保費；消委會今年首5個月收到17宗相關投訴，而去年全年則有34宗。

消委會檢視7間保險公司共14個儲蓄壽險資料，結果發現各個計劃無論在付款年期、保證回本期、壽險保障年期、保額及最低保費等都有極大差異。會方解釋，儲蓄壽險的特色是包含儲蓄成分，但其實儲蓄壽險跟定期存款有所不同，前者屬保險計劃，部分供款會用作支付保費，投保人需於一定年期之後才可取回等同，或高於所供保費的款項。

例如一個5年繳付、保障期為10年的計劃，若投保人在第4個保單年度退保，可取回的保證現金價值只約佔已繳保費的8分1。

消委會又提醒，不少儲蓄壽險在宣傳單張或銷售人員提供的計劃書上，列出的回報金額未必代表「保證回報」，尤其有提供分紅的計劃書，一般分紅是以保險公司的利潤及投資回報計算，最終派發的分紅未必與宣傳或計劃書列載的回報率相同。事實上派發紅利的多寡全權由保險公司決定，其利率並非保證，而在保單發出後，保險公司仍會不時更改利率。

消委會發現，由於儲蓄壽險一般的保額及保障年期較短，對投保人健康評核亦較寬鬆，有13個計劃都列明投保人毋須驗身，不過當中8個要求保費或投保額須符合某些條件才可豁免。

另外，14個計劃中，除1個只以港幣作保單貨幣外，其餘13個計劃分別可用人民幣、美金或可選擇貨幣作保單貨幣，消委會指雖然以外幣作為保單貨幣或可享較高的回報率，但當中牽涉匯率升跌風險。