懶人基金系列：收費大檢閱！

on.cc東網專訊

俗稱懶人基金的強積金「預設投資策略」（DIS）主打低收費，基金管理費及經常性實付開支共設0.95%上限，大幅低於同類基金收費水平。個別DIS基金的管理費更低至0.52%！不過，並非每個打工仔都可以投資。

●DIS基金收費上限為0.95%

根據現行規定，DIS基金的管理費收費上限為基金每年淨資產值的0.75%，至於經常性實付開支則不得高於0.2%；簡單而言，DIS基金的總體最高收費為0.95%，屬「低收費基金」類別。

DIS基金屬於混合資產基金，對比現時的同類基金，收費的確算低。積金局數據顯示，混合資產基金的平均開支比率介乎1.58%至1.68%。

●「突破」收費上限的DIS基金

不少強積金受託人考慮到成本，目前所訂的DIS管理費水平均緊貼收費上限（即0.75%）；但個別DIS計劃取態進取，其基金管理費比所訂的0.75%為低。

翻查資料，管理費最低的DIS計劃，是加皇信託的「新地強積金僱主營辦計劃」，管理費低見0.52%，足足較所訂上限大幅便宜30%。但要注意，此僱主營辦計劃只限新鴻基地產集團旗下附屬公司及聯營公司的僱員參與。

至於其他較低收費的DIS計劃，尚有中銀保誠「我的強積金計劃」，管理費為0.74%；以及滙豐機構信託服務(亞洲)的「海通MPF退休金」，管理費為0.745%。

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俗稱「懶人基金」的強積金預設投資策略（DIS）將在4月1日推出，不少「懶人」為免資產落入DIS而陸續作出投資指示。積金局數據顯示，現時從未作出投資指示的帳戶已減少至約61萬個帳戶，所涉資金亦降至約82億港元。

DIS的推出將令3類打工仔的強積金帳戶受影響，第一類為從未作出投資指示的帳戶，第二類為4月1日後開立而沒有給予投資指示的帳戶。

第3類是打工仔的現有帳戶，並沒有就新存入的強積金給予投資指示，一旦有新存入的資金，則新資金會按DIS進行投資。積金局數據顯示，目前有約300萬個此類帳戶，大部分均為離職後沒有處理強積金供款帳戶，而受託人按法例為其自動開立個人帳戶。

目前DIS基金的管理費上限為0.75%，積金局行政總監陳唐芷青表示，目前此收費上限只為起步，三年內會繼續檢討，並謂希望DIS低收費可帶動市場競爭，冀望約基金開支比率可降至約1%。