2017年3月12日 星期日

金管新例快殺到 港銀年內或加存息增資

on.cc東網專訊

香港銀行業明年將跟隨國際標準,實施穩定資金淨額比率(NSFR),香港金融管理局亦已進行諮詢,財資界人士預期將不設過渡期,料個別銀行為趕及達標,今年下半年或會提高存款息率爭取長期資金,並令長年期拆借交易轉趨活躍。金管局稱,未來數月會就落實規定作進一步量化影響研究。

金管局已於去年第4季,就落實減少銀行資金風險的NSFR進行諮詢,據了解,有銀行表示希望香港引入過渡期安排,但市場相信國際標準亦不設過渡期,估計金管局亦不會採納相關意見,銀行界人士更形容,諮詢行動實際上更似是提醒銀行在2017年做好準備。

有財資市場人士指出,金管局早於2013年因應貸款增長過快,於香港先行推出穩定資金要求(SFR),料明年正式落實的NSFR將取代舊有的監管要求,主要改變包括不再針對貸款,而是更廣泛地涵蓋債券等長年期資產。

他指出,若有個別銀行早前因為避免受SFR衝擊,而將增長動力由貸款轉為買入債券等,將較受影響,或會在今年下半年要加緊籌集長年期資金,例如提高長年期的存款或拆借息率。

永隆銀行司庫蕭啟洪指出,NSFR的原意為要求減低資金期限錯配的風險,相信對零售銀行影響不大,因為零售客戶的存款與銀行關係緊密,不易流失,所以零售銀行面對NSFR會「無咁頭痕」。

然而,蕭啟洪相信無零售業務的銀行則要補充長年期的資金,例如發行長年期債券,或向同業拆入一年期的資金,料將令長年期資金市場轉趨活躍。

金管局發言人表示,就實施NSFR進行業界諮詢後,現正考慮業界意見,並收集數據進行分析,以完善有關政策及建議,當局目前並不預期銀行在符合NSFR規定方面會遇上重大困難。

她續稱,由於香港利率可受多項因素影響,例如美元利率走勢、資金流向、通脹率及其他宏觀經濟因素,而NSFR尚未實施,該比率對港元利率的潛在影響有待觀察。在未來數月,金管局會進行進一步的量化影響研究,以助落實NSFR。

【何謂穩定資金淨額比率(NSFR)?】
穩定資金淨額比率(NSFR)是《巴塞爾協定三》中,增強銀行抵禦流動性風險能力的其中一項國際標準,涵蓋銀所有資產及負債項目,要求銀行至少擁有一定數量和在1年內保持穩定的資金,防止銀行在資金充裕時,其業務過度依賴來自其他金融機構或企業的大額資金。

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【港元、美元存息有望今年中上調】
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自去年尾起,港元及美元定期存息有明顯上升趨勢,及至今年2月尾息口開始見「企穩」。有銀行家表示,美國今年至少展開2次加息行動,料至今年中,港元及美元存息才會有較明顯上調空間,加幅可達20至30點子。

綜觀多間銀行,1厘以上港元定期存息主要集中於中小型銀行,以及是中長存款期,中國建設銀行(亞洲)、永隆銀行年息分別高達1.75厘及1.68厘,當中設有不同附帶條件;而美元定期存款息則輕微高於港元,以建行亞洲為例,較港元同存期的息率略高3點子,存款額則為50萬美元。

美國聯儲局於本周加息已幾無懸念,不過,暫未見港、美元存息明顯抽升,星展銀行(香港)財資市場部董事總經理王良享指,去年10月即美國加息前2個月開始,港元拆息明顯飆升,及至現時,港元及美元定期存款息率已經歷了很大升幅。

王良享認為,短期內銀行的港、美元定存息率難大幅攀升,儘管早前有港銀調高存息,但現時息口大多「停咗係度唔上唔落」,他認為美國至少加息2次後,存息才會有較大變動,最快於今年中,港美存息才有明顯上調空間,預期息率可上揚20至30點子。

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