「【自願醫保懶人包】「標準計劃」及「靈活計劃」哪一個更適合你？」

晴報

2019年4月起，自願醫保計劃（Voluntary Health Insurance Scheme，簡稱VHIS）便正式推出。相信大家對自願醫保的好處已有一定認識，包括承保未知的已有疾病、8歲後發病及確診的先天性疾病所招致的醫療費用、精神病、保費可扣稅等，但你知道除了不同保險公司的「標準計劃」外，亦有升級版的「靈活計劃」可供選擇嗎？

兩種計劃到底哪個更適合你？回答以下5條常見問題後就知！

Q1：你懂得區分「標準計劃」 與「靈活計劃」嗎？

「標準計劃」是按自願醫保最低要求提供的基本保障產品，預計不同保險公司的「標準計劃」內容、條款、保障範圍大致相同，主要分別在於保費高低、品牌聲譽、服務質素。

「靈活計劃」則是保險公司在「標準計劃」基本要求之上，透過調高保額或/及加入「額外保障」而成。鑑於每間保險公司提供的「靈活計劃」均不同，投保人應仔細考慮保單條款及細則、保障範圍及賠償限額、收費和服務水平等。

Q2：自願醫保「標準計劃」的保障對你是否足夠？

選擇「標準計劃」抑或「靈活計劃」，須視乎「標準計劃」保障及保額對個別消費者來說是否已足夠。以下列出「標準計劃」10項最低要求及保障

列表：

「標準計劃」10項最低要求：

保證續保至 100 歲	-
不設 「終身保障限額」	-
標準的保單條款及細則	-
承保未知的投保前已有病症	設等候期，賠償比率就首個保單年度0%、第2年25%、第3年50%、第4年起100%
承保住院及訂明的日間治療	例如日間手術費及相關處方藥物費用
承保訂明的先進診斷成像檢測、非手術癌症治療及精神科治療	-
最低保障限額	每個賠償項目提供與市場接軌的保障額
清晰的費用分擔限制	除了先進診斷成像檢測外，不要求投保人分擔費用
明確的支出預算	保險公司須按醫院/醫生提供的醫療支出預算，提供初步賠償估算
保費透明	保險公司須提供年齡分級的保費結構

星島日報

自願醫保計畫下周一（4月1日）起全面推行。在計畫下，共有25間保險公司的產品獲批，下周一先推出24個標準計畫，另有13個靈活計畫，即基本保障和附加保障。投保人可就保費申請稅務扣除，保費扣稅上限為8000元。

標準計畫每年平均標準保費4000元，較局方於2017年時估算的4800元低。按年齡劃分，投保人年齡若介乎0至4歲，平均每年保費2600元、20至24歲為2000元、40至44歲3900元、60至64歲9800元。

初步比較男女保費分別，以友邦保險為例，0至4歲男性人投保貴過女性投保人，但5歲至59歲則為男性低過女性，59歲之後男性保費又會貴過女性。

自願醫保計畫是食物及衛生局推行的一項政策措施，以規範個人償款住院保險產品，而保險公司和消費者的參與均屬自願性質。

由4月1日起，由保險公司提供的首批自願醫保計畫認可產品將會面市。認可產品的特點包括不論受保人的健康狀況是否改變均保證續保至100歲；不設「終身保障限額」；及保障範圍擴大至涵蓋投保時未知的已有疾病和日間手術（包括內窺鏡）等。納稅人為自己及／或指明親屬購買認可產品，並在4月1日或之後繳付保費，可就保費申請稅務扣除。

建立時間：1600
更新時間：1633