【按揭熱線】疫市累人食白果 銀行按揭睇職業？

文匯報

經絡按揭轉介高級副總裁曹德明

新冠肺炎疫情影響本港以至環球經濟，政府統計處最新勞動人口統計數字顯示，本港經季節性調整的失業率為3.7%，為近九年來的新高，尤其從事旅遊、零售、飲食及娛樂等行業之人士影響更甚。近日有報道指有銀行收緊從事受疫情影響行業之人士的按揭審批，更有銀行拒接相關人士的申請，究竟有關傳言孰真孰假？

銀行多未推 謹慎審批屬個別

在今年年初，基於風險溢價以及社會經濟不穩定的情況下，銀行對按揭批審早已轉趨審慎。本港過往在經濟不穩的時期，如2003年「沙士」以及2008年「金融海嘯」期間，銀行曾加緊指定行業人士的按揭審查，個別銀行更傾向只推出較高息率的按揭計劃或減少現金回贈等優惠，以作風險管理。而疫情開始至今，大部分銀行暫未作出類似措施的打算，並協助相關行業推出「還息不還本」支援措施穩定樓按市場。對於有銀行對從事相關行業人士之按揭審批較為嚴謹，相信應只屬個別銀行之取態。

加倍準備 證明資金樣樣要齊 

對於從事受影響行業的人士，若果打算置業及申請按揭，筆者會建議入市前要做更加充足的準備。簽臨約買樓前，先計算是否有足夠首期，以及收入是否通過供款佔入息比率及壓力測試。申請按揭時建議買家同時尋找專業中介或兩至三間銀行作比較。若果買家的收入固定，一般只需提供三個月的入息證明，當然安排六個月相對穩陣。

但對於部分被公司要求減薪或放短期無薪假（每月少於一星期）的人士，銀行基於風險評估下，需對有關申請作審慎處理，或會要求買家提供更長時期（最少六個月）的入息證明，並對相關入息作出折扣計算。如被要求放較長無薪假期，銀行可能視其為無收入人士，並不作出按揭批核，需要另加擔保人計算。

此外，買家要預留充足存款，以便日後工作如有波動，手頭上仍有資金以作周轉。而現時亦有銀行再次安排職員在家工作，審批時間或會延長，因此建議買家可與賣家商討延長成交期，以便預留更鬆動的時間作審批。

量力而為 諮詢評估規避風險 

大部分銀行在申請人提供正常入息證明、擁有良好的信貸評級、備有足夠首期，以及通過供款佔入息比率及壓力測試等情況下，仍會以正常程序作出按揭批審。但置業是一項長線的投資計劃，所以事前必須衡量自身的負擔能力，受影響行業人士更應好好考慮及評估現時職業是否穩定，並可應付未來數年的供樓開支。建議事前先向專業公司作出諮詢及評估，倘若財務評估後認為風險大，則應等待疫情受控後再作置業部署。