佔領區內受傷 保險賠不賠？

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iMoney – 2014年10月14日週二香港時間下午12:19

雨傘運動持續近兩周，經歷過警方施放胡椒噴霧及催淚彈、旺角又發生示威者被打，有人更弄得頭破血流。若在佔領區內意外受傷，需入院或接受治療，保險公司是否理賠？本刊向多間保險公司查詢，均指若因參加佔領而意外受傷，會被保險公司視為參與違法活動，而失去索賠資格。至於 途經佔領現場而受傷，則仍有機會獲得醫療費賠償。

個人篇﹕非法活動受傷不保

9月28日示威者佔領金鐘夏愨道，當日下午警方施放催淚彈驅散示威者，至少26人不適送院。上周五及周六，佔領旺角的人士遇到反佔中人士到場抗議，並發生打鬥事件，有佔旺人士被打至頭破血流。若傷者事先已購買了「個人意外保險」，能否索賠醫療費用？
資深保險從業員吳澤偉表示，在示威活動中意外受傷能否索取保險賠償，首先要看政府如何定性事件。因為揭開多間保險公司的意外保險計劃的保單，不保障 事項一般包括戰爭、叛亂、暴動以及違法行為，示威多不在此限。不過，由於佔中被政府稱為違法活動，保險公司有機會不作賠償。警察公共關係科總警司許鎮德周 四（9日）便重申，非法霸佔道路是違法行為，犯法會負上刑事責任。

倘軍事介入不受保障

本刊致電多間保險公司包括英國保誠、友邦、蘇黎世、富衛的客戶熱線，查詢佔領期間導致受傷是否受保。多間保險公司均異口同聲表示，由於佔領被警方界定為違法行為，一旦受傷亦不被個人意外保險保障。
至於路過示威場地，如圍觀或途經佔領地區上班，而被波及受傷的話，有保險公司仍受理意外保險保障。至於如何介定為參與者或圍觀者，保險公司會基於誠信原則，及參考警方資料，按個別索償再作決定。
不過，蘇黎世保險的客戶主任提醒，若事件已受軍事介入，投保人進入該地區亦不受保障。富衛保險則表示，要看投保人受傷的當時，政府是否定義為騷亂。
吳澤偉指出，在示威活動，行內簡稱為RCC（Riot and Civil Commotion）的情況下，一般都屬不受保事項。個別保險公司的個人意外保險保障包括恐怖襲擊，才有機會向示威或騷亂中受傷的投保人理賠。他個人未接獲客戶因佔領活動的保險賠償。

商舖篇﹕佔領期間 停業不獲賠

示威者佔領銅鑼灣及旺角兩個主要購物區多日，部分在佔領範圍內的商戶落閘停業，若商舖有買「營業中斷保障」，是否受商舖保險保障？
吳澤偉表示，商舖保險一向都不保障示威活動或暴動，RCC（Riot and Civil Commotion）是標準不保事項。因此，商舖保險中的「營業中斷保障」亦不保障，「只會在店舖門外有意外，不能開門營業才受保。」翻閱一些商舖保險的 資料，一般分為「基本保障」及「額外保障」。基本保障包括對店舖財物、貨辦、裝修、大門、櫥窗等的受損，以及清理費用作賠償。「營業中斷保障」屬額外保障 事項，如果因為「基本保障」事項內的損毀而引致店舖暫停營業，投保人才可索取賠償。至於，商戶能否預先加大保障範圍，在示威活動下獲得「營業中斷保障」， 吳澤偉相信，由於香港過去甚少示威活動會影響商舖生意，估計很少店舖會預先加大保障。
有旅行社及餐廳東主周三（8日）入稟小額錢債審裁處，指生意受佔領行動影響，向佔中行動發起人戴耀廷索償。前者指，因佔中行動影響，旅遊巴定單取消，向戴耀廷索償 450元，案件排期於11月26日審理；後者則指其旺角餐廳生意連日損失23萬元，擬入區域法院。

商戶難證明受影響

不過，吳澤偉認為索償很難成功，因為在法律上要追溯並不容易，「如在銅鑼灣開樓上舖，因樓下阻塞而不能營業，但如何Claim佔中搞手對商戶有影響？佔領銅鑼灣也不是他們決定吧？」

有保險業工會指，佔中令不少從業員及客戶無法到達灣仔及中西區等地，而 被迫取消會面。另外兩大體檢中心均設於旺角及銅鑼灣，有客戶無法進行體檢而未能投保。從事保險行業30年的吳澤偉指自己無受影響，近日都到過旺角、銅鑼灣 及金鐘等區見客，並沒因交通問題受阻。至於體檢，有些從業員接內地客的保單，保額較大才需要體檢，其餘保單影響不大。

撰文：葉卓偉