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香港人喜歡用信用卡購物，每人平均有4.6張信用卡，環聯調查發現，雖然大部分香港人都有良好信用卡理財習慣，之不過，對信貸評級的認知仍然一知半解，環聯香港個人客戶業務總監羅瑞(Lawrence)同大家拆解6個信貸謬誤。
●誤解1：即時還清卡數足以改善信貸評級
65%受訪者以為即時還清卡數有助提升信貸評級，Lawrence話，即時還清卡數對提升評級沒有直接幫助，但定時還款，是保持信貸健康的最有效方法，所以建議市民都係要準時還卡數。
●誤解2：附屬卡只會影響附屬卡持有人的信貸評級
呢個好明顯係錯啦!Lawrence解釋，由於附屬卡是與主卡持有人掛鈎，因此逾期繳付附屬卡卡數，只會影響到主卡持有人的信貸狀況及評級，而附屬卡的相關信貸活動，則不會記存於附屬卡卡主的信貸紀錄入面。
●誤解3：銀行提款卡會影響信貸評級
竟然有四分一受訪者認為，只用銀行提款卡而非信用卡有助提升信貸評級，Lawrence話，ATM卡未能反映市民信貸管理能力，所以不會直接對信貸評級構成影響。
●誤解4：環聯決定信用卡申請批核與否
超過一半受訪者認為，由環聯去決定是否批核其信用卡的申請。事實上，批核信貸申請，銀行及發卡機構都有最終決定權。Lawrence話環聯負責為金融機構提供申請人的信貸紀錄，協助評估申請人面對信貸風險時的還款能力。
●誤解5：向不同銀行査詢個人貸款利率不會影響信貸評級
Lawrence提醒，當要釐定申請人的貸款利率時，銀行需先向信貸評級機構查閱其個人信貸紀錄，並以此作參考決定息口水平，但此舉卻會記錄在信貸報告中長達2年，隨時有可能影響信貸評級，若果消費者自行查閱個人信貸報告，則不受影響。
●誤解6：沒有免費的環聯個人信貸報告
有57％受訪者不知道，只要銀行在審批時曾透過環聯參考其信貸資料，即使被銀行拒絕信貸申請後，他們亦可透過環聯索取一份免費信貸報告，去了解個人信貸狀況。
2017年9月21日 星期四
2017年5月23日 星期二
信貸評分：攞A定J好緊要！唔想評分急插有法
on.cc東網專訊
好多人以為借錢只要經過銀行審批就得，但其實你借唔借到錢、貸款利息高定低，通通都關一個英文字母事！咩字母咁巴閉？就係你的信貸評分(Credit Score)攞「A」定攞「J」！掌管呢個信貸評分的環聯，其香港個人客戶業務總監羅瑞(Lawrence)教路，唔想申請借貸個陣自己信貸評分急插查實有計！
●借錢點減低信貸評分急插風險？
每當你向銀行或財務機構申請借貸，相關機構都會要求檢視信貸紀錄，睇下你信貸評分同過去還款情況，但原來每當金融機構查閱信貸紀錄，都會對你的信貸評分造成負面影響。
Lawrence表示，早前他打算向銀行申請轉按，為免多間銀行短時間內查閱信貸紀錄拖低評分，他率先「自查」(自行查閱不影響評分)，然後帶同信貸報告遊走不同銀行問價，當決定好轉按至邊間銀行後，才授權該銀行正式查閱其信貸報告。
Lawrence話，雖然最終只有一間銀行查閱信貸報告，不過都令他的分數跌了40分，由靚仔「A」級跌落「B」級。所以你可以想像，如果同時多間機構查閱你的報告，會令評分急插吧？
●淨係借錢要睇信貸評分？錯！搵工都要睇！
唔單止借錢要睇信貸評分，Lawrence表示，依家搵工都要睇！他指出，由2012至2016年4年間，僱主要求應徵者提供信貸紀錄作篩選之用比例倍增。銀行業同資訊科技業僱主提出呢項要求可以理解，但Lawrence話，近年部分行業如清潔服務業都有呢個要求？點解？「因為例如清潔酒店房間等要進入私人地方，僱主同住客都希望聘請到可靠人選。」
●香港後生仔信貸評分係點？
後生仔理財觀較薄弱，通常被形容為「大花筒」，究竟他們的信貸評分如何？環聯截至去年共載有530萬個信貸紀錄，當中16至17%為18至30歲的年輕人。Lawrence話，58%年輕人表示不清楚自己的信貸評分，僅15%曾檢視過自己的信貸紀錄。至於香港年輕人的評分分布，他表示，85%的年輕人信貸評分為A至C級，8%屬於中等或稍低，而7%則屬於「Thin File」，即沒有足夠信貸紀錄。
●想借平錢應該點部署？
如果已有置業計劃或打算借貸，Lawrence建議，最好在申請貸款前的6至12個月檢視個人信貸紀錄，如果評分良好應好好保持，若評分欠佳則可趁這段時間改善紀錄。他引述2015年的調查顯示，若評分屬於A至C級，私人貸款的實際年利率約為5厘，至於評分較差如J級者，實際年利率則為45%，相差極大！
Lawrence解釋，其實信貸評分受到不同因素影響，包括還款紀錄、信貸紀錄及是否新開立過多信貸帳戶等，由於信貸評分影響個人置業甚至求職，所以他建議，年輕人應要建立健康的信貸紀錄。
更多信貸評分相關新聞：【信貸評分：申請信用卡、按揭、借錢都會睇】
http://bit.ly/2rwlsCK
on.cc東網專訊
環聯(TU)係目前香港唯一嘅消費者信貸資料服務機構，佢哋個信貸資料庫載有530萬個消費者嘅信貸紀錄。簡單而言，當消費者向銀行或財務機構申請信用卡、按揭、借錢時，相關機構都會向環聯查閱申請人嘅信貸紀錄，然後再決定批唔批，同埋釐定息率。
為反映個別信貸狀況，環聯會給予每個人一個信貸評分，如果你個底花晒(如常拖欠卡數等)，所獲得嘅信貸評分就會相對較低，連帶影響借貸申請(如貸息偏高甚至不獲批出)。環聯嘅評分目前分為A至J級(A為最高，J為最低)，評分愈高，代表你嘅信貸紀錄愈好，愈容易借到「平錢」。
好多人以為借錢只要經過銀行審批就得，但其實你借唔借到錢、貸款利息高定低，通通都關一個英文字母事！咩字母咁巴閉？就係你的信貸評分(Credit Score)攞「A」定攞「J」！掌管呢個信貸評分的環聯，其香港個人客戶業務總監羅瑞(Lawrence)教路，唔想申請借貸個陣自己信貸評分急插查實有計！
●借錢點減低信貸評分急插風險？
每當你向銀行或財務機構申請借貸，相關機構都會要求檢視信貸紀錄，睇下你信貸評分同過去還款情況，但原來每當金融機構查閱信貸紀錄，都會對你的信貸評分造成負面影響。
Lawrence表示，早前他打算向銀行申請轉按，為免多間銀行短時間內查閱信貸紀錄拖低評分，他率先「自查」(自行查閱不影響評分)，然後帶同信貸報告遊走不同銀行問價，當決定好轉按至邊間銀行後，才授權該銀行正式查閱其信貸報告。
Lawrence話，雖然最終只有一間銀行查閱信貸報告，不過都令他的分數跌了40分，由靚仔「A」級跌落「B」級。所以你可以想像，如果同時多間機構查閱你的報告，會令評分急插吧？
●淨係借錢要睇信貸評分？錯！搵工都要睇！
唔單止借錢要睇信貸評分，Lawrence表示，依家搵工都要睇！他指出，由2012至2016年4年間，僱主要求應徵者提供信貸紀錄作篩選之用比例倍增。銀行業同資訊科技業僱主提出呢項要求可以理解，但Lawrence話，近年部分行業如清潔服務業都有呢個要求？點解？「因為例如清潔酒店房間等要進入私人地方，僱主同住客都希望聘請到可靠人選。」
●香港後生仔信貸評分係點？
後生仔理財觀較薄弱，通常被形容為「大花筒」，究竟他們的信貸評分如何？環聯截至去年共載有530萬個信貸紀錄，當中16至17%為18至30歲的年輕人。Lawrence話，58%年輕人表示不清楚自己的信貸評分，僅15%曾檢視過自己的信貸紀錄。至於香港年輕人的評分分布，他表示，85%的年輕人信貸評分為A至C級，8%屬於中等或稍低，而7%則屬於「Thin File」，即沒有足夠信貸紀錄。
●想借平錢應該點部署？
如果已有置業計劃或打算借貸，Lawrence建議，最好在申請貸款前的6至12個月檢視個人信貸紀錄，如果評分良好應好好保持，若評分欠佳則可趁這段時間改善紀錄。他引述2015年的調查顯示，若評分屬於A至C級，私人貸款的實際年利率約為5厘，至於評分較差如J級者，實際年利率則為45%，相差極大！
Lawrence解釋，其實信貸評分受到不同因素影響，包括還款紀錄、信貸紀錄及是否新開立過多信貸帳戶等，由於信貸評分影響個人置業甚至求職，所以他建議，年輕人應要建立健康的信貸紀錄。
更多信貸評分相關新聞：【信貸評分：申請信用卡、按揭、借錢都會睇】
http://bit.ly/2rwlsCK
on.cc東網專訊
環聯(TU)係目前香港唯一嘅消費者信貸資料服務機構，佢哋個信貸資料庫載有530萬個消費者嘅信貸紀錄。簡單而言，當消費者向銀行或財務機構申請信用卡、按揭、借錢時，相關機構都會向環聯查閱申請人嘅信貸紀錄，然後再決定批唔批，同埋釐定息率。
為反映個別信貸狀況，環聯會給予每個人一個信貸評分，如果你個底花晒(如常拖欠卡數等)，所獲得嘅信貸評分就會相對較低，連帶影響借貸申請(如貸息偏高甚至不獲批出)。環聯嘅評分目前分為A至J級(A為最高，J為最低)，評分愈高，代表你嘅信貸紀錄愈好，愈容易借到「平錢」。
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