2024年9月4日 星期三
2024年7月25日 星期四
2024年7月13日 星期六
不常用的銀行賬戶如何處理？官方解答
據人民日報客戶端消息，近期，有不少讀者收到銀行發來的短訊提示，提醒其關注名下「沉睡賬戶」的情況，並及時處理。什麼是「沉睡賬戶」？如何處理自己的「沉睡賬戶」？
去年10月，國家金融監督管理總局啟動銀行「沉睡賬戶」提醒提示專項工作，持續一年，由各銀行機構對「沉睡賬戶」持有人進行提醒和通知。近日，記者專訪中國工商銀行個人金融業務部和中國銀聯雲閃付部有關負責人，對讀者關心的問題做出解答。
問：什麼是「沉睡賬戶」？
答：工行對於「沉睡賬戶」的定義是，5年及以上未發生主動交易，且賬戶中有餘額的個人銀行賬戶。需要明確的是，主動交易指的是存現、取現、轉賬、消費等除計結息、賬戶管理費以外的交易；銀行賬戶只包括儲蓄賬戶和結算賬戶，不包括信用卡賬戶。
有的客戶在多個銀行開立多個賬戶，其中一些賬戶並不經常使用，久而久之就會被遺忘，甚至銀行卡或者存摺也難以找到，最終就容易變成「沉睡賬戶」。對於自己名下的賬戶是否屬於「沉睡賬戶」，建議金融消費者關注相關銀行的公告、提示，或諮詢銀行工作人員。
問：為什麼要關注「沉睡賬戶」？
答：「沉睡賬戶」易出現兩方面問題，一是對金融消費者來說，「沉睡賬戶」意味着可能的個人資金閑置，並且可能增加賬戶管理費等不必要的支出。二是從金融安全的角度來說，「沉睡賬戶」會給不法分子可乘之機，通過各種不正當渠道收集這些賬戶，用於跨境賭博、洗錢、電信詐騙等新型網絡犯罪。為維護金融消費者合法權益和金融安全穩定，近年來金融監管部門高度重視「沉睡賬戶」問題，及時出台政策舉措，引導商業銀行規範治理。
問：如何查詢名下「沉睡賬戶」情況？
答：近期在金融監管部門的指導下，多家金融機構已通過電話、短訊等方式，提示金融消費者關注名下「沉睡賬戶」的有關情況。收到提示後，可以根據指引進行下一步操作。
除了接收銀行提示，金融消費者還可以自主查詢名下「沉睡賬戶」的情況。在中國人民銀行指導下，中國銀聯已聯合商業銀行在雲閃付APP上提供了便捷的查詢渠道。用戶可以在雲閃付APP中搜索「一鍵查卡」功能，點擊「申請查詢」，經過身份驗證後即可查詢個人銀行卡情況。查詢報告將在24小時內生成，用戶可通過雲閃付APP查看。目前，「一鍵查卡」功能已支持用戶查詢514家銀行的銀行卡開立情況，包括18家全國性商業銀行和496家區域性商業銀行，服務用戶超1400萬。
問：如何處理自己的「沉睡賬戶」？
答：金融消費者如果還想繼續使用「沉睡賬戶」，可以通過相關操作「喚醒」或註銷賬戶。以工行為例，只需通過手機銀行APP使用該賬戶完成一筆轉賬匯款，或是去銀行網點進行一次存取款，「沉睡賬戶」就會變為正常賬戶；如果不想繼續使用「沉睡賬戶」，金融消費者可憑本人身份證件到銀行網點辦理銷戶，也可以通過手機銀行APP提交賬戶註銷申請，銀行會通過短訊通知消費者申請結果。
也有一些銀行要求，發現名下的「沉睡賬戶」後，金融消費者需持有效身份證件和銀行卡或存摺，到銀行網點辦理激活或銷戶，具體操作方法建議關注相關銀行公告或諮詢工作人員。
問：如何更合理地使用自己的銀行賬戶？
答：需要明確的是，對個人來說，銀行賬戶並非越多越好。開戶時，要綜合考慮銀行提供的賬戶服務、渠道便利、安全風控、收費定價以及增值服務等因素，結合自己的職業、生活、學習等需求，合理適度開立銀行賬戶。
保障個人銀行賬戶安全至關重要，金融消費者必須要牢牢保護個人信息安全，在個人賬戶密碼、有效手機號、影像資料、證件管理等方面做好防護，避免個人信息洩露；定期梳理名下的銀行賬戶和資產狀況，主動註銷確定不會再使用的「沉睡賬戶」，切實降低銀行賬戶被非法盜用的風險。如果仍有必要保留多個賬戶，可以定期前往銀行網點或通過手機銀行APP對賬戶狀態、資金明細及資產餘額進行查詢。當出現賬戶遺失、信息洩露等風險時，可以通過手機銀行APP及時進行賬戶掛失、修改密碼等操作，以保障賬戶安全。還可以利用銀行提供的賬戶餘額變動提醒服務，及時掌握個人資金動態。
2024年6月19日 星期三
2024年1月27日 星期六
2023年12月25日 星期一
2023年9月3日 星期日
內銀集體降存息 減幅10至25基點
香港文匯報訊（記者 海巖 北京報道）近期貨幣政策多箭齊發，此前多個政策利率和貸款市場報價利率LPR相繼下調，人民銀行最新要求降低存量房貸利率，銀行亦集體宣布下調定期存款利率10-25個基點(BP)。
9月1日，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行等集體更新的人民幣存款利率表顯示，一年期整存整取利率下調10個基點至1.55%，二年期整存整取利率下調20個基點降至1.85%，三年期和五年期整存整取利率下調25個基點，分別至2.2%和2.25%。活期存款、三個月、六個月整存整取利率保持不變。此外，包括興業銀行、光大銀行、民生銀行、平安銀行、浙商銀行、渤海銀行等在內的股份制銀行也在9月1日同時下調了人民幣存款利率，下調涉及的期限品種、幅度與大行保持一致。
此次各大銀行下調定期存款利率10-25BP，力度比此前大，給銀行下調房貸利率預留了空間，保持一定的相對穩定的淨息差；同時減弱提前還貸的衝擊，有效激發居民的消費。
2023年6月12日 星期一
多家股份制銀行今起下調人民幣存款利率
繼國有五大行之後，包括招商銀行(03968)、中信銀行(601998.SH)、民生銀行(01988)等多家股份制銀行，亦決定自周一起下調部分人民幣存款利率，下調幅度為5至15個基點不等。
這是繼去年9月份調整之後，這些銀行再次下調存款利率。
調整後，這些股份制銀行人民幣活期存款年化利率為0.2厘，與國有大行持平；3年、5年期定期存款利率，除招商銀行與國有大行保持一致外，其他股份行分別為2.5厘和2.55厘，略高於國有大行水平。
自去年9月下調存款利率後，中國國有大行上周已率先開啟新一輪的調整。五大行上周四起同時下調人民幣存款利率，其中兩年期定期存款利率下調10個基點至2.05厘，3年期和5年期定期利率，均下調15個基點至2.45厘和2.5厘；同時活期存款利率亦下調5個基點至0.2厘。
2023年6月8日 星期四
五大國有銀行再下調存款利率
工商銀行、農業銀行、建設銀行、中國銀行和交通銀行等五大國有銀行，再度下調存款掛牌利率。
其中，活期存款利率從之前的0.25厘下調至0.2厘；2年期定期存款利率下調10個基點至2.05厘；3年期定存利率下調15個基點至2.45厘；5年定期存款利率下調15個基點至2.5厘。
2023年5月10日 星期三
中國擬下調銀行協定及通知存款自律上限
路透引述消息人士報道，中國全國市場利率定價自律機制日前通知，自下周一(15日)起，下調銀行協定存款及通知存款自律上限，具體包括四大國有銀行自律上限下調30個基點，其他金融機構自律上限下調50個基點。
由於地區性差異，上述兩類存款的銀行自律上限並不盡相同，但目前工行、農行、中行和建行四大國有銀行執行的標準是基準利率加40個基點，其他中小行執行的標準則為基準利率加65或70個基點。
此次下調後，國有銀行執行標準改為基準利率加10個基點；其他金融機構為執行基準利率加15或20個基點不等。
消息人士說：「每家具體執行的上限可能不一樣，我們原來是上浮65個基點，現在要求上浮15個基點，下調幅度都是50個基點」。
另一消息人士稱，此舉實際影響不大，可能會有一些心理影響，協定存款基本都是針對企業對公賬戶的，這方面可能會有些影響。
由於是非工作時間，路透暫未聯繫到全國利率自律機制對上述消息予以置評。
2023年3月6日 星期一
工銀亞洲推灣區賬戶通服務
工銀亞洲宣布，全線推出「灣區賬戶通」服務，讓香港居民毋須親身前往內地，即可在任何一間工銀亞洲分行，開立內地工商銀行第II類及III類個人賬戶，更可將賬戶綁定內地電子錢包，在粵港澳大灣區消費、提款。
工銀亞洲副行政總裁顧旋表示，隨着內地與香港恢復正常往來，港人對大灣區銀行服務及內地消費支付需求殷切。憑藉工商銀行的強大支援和網絡，工銀亞洲於全線分行推出「灣區賬戶通」見證開立內地個人賬戶服務，協助沒有內地居住證明的客戶輕鬆開立內地工行賬戶，盡享大灣區1小時生活圈的消費便利。
2023年2月28日 星期二
2022年9月15日 星期四
內地多家銀行今起下調部分存款利率
內地的工行、農行、中行、建行、交通銀行和郵儲銀行，這六大國有銀行將從今天（15日）起調整個人存款利率，包括活期存款和定期存款在內的多個品種利率有不同幅度的微調。
其中，三年期定期存款和大額存單利率下調15個基點，一年期和五年期定期存款利率下調10個基點，活期存款利率下調0.5個基點。目前，這六大銀行掛牌的活期存款年利率為0.25%；一年期定期存款利率為1.65%；三年期定期存款年利率為2.6%；五年期定期存款年利率也是2.65%。
此前，8月22日公佈的貸款市場報價利率（LPR）報價結果顯示，1年期LPR下調5個基點，5年期及以上LPR下調15個基點。不少分析認為，隨著LPR的下調，銀行存款利率也有可能隨之下調。
2022年9月10日 星期六
內地認定19間系統重要性銀行 中銀工行等入選
內媒報道，為加強宏觀審慎管理，強化系統重要性銀行監管，根據《系統重要性銀行評估辦法》，人行及銀保監近期展開2022年度中國系統重要性銀行評估，認定19家國內系統重要性銀行，其中國有商業銀行6家，股份制商業銀行9家，城市商業銀行4家。
按系統重要性得分從低到高分為五組：第一組9間，包括民生銀行(01988)、光大銀行(06818)、平安銀行、華夏銀行、寧波銀行、廣發銀行、江蘇銀行、上海銀行、北京銀行；第二組3間，包括中信銀行(00998)、中國郵政儲蓄銀行(01658)、浦發銀行；第三組3間，包括交通銀行(03328)、招商銀行(03968)、興業銀行；第四組4間，包括中國工商銀行(01398)、中國銀行(03988)、中國建設銀行(00939)、中國農業銀行(01288)；第五組暫無銀行進入。
據報道，人行及銀保監下一步將按照《系統重要性銀行附加監管規定（試行）》的要求，持續做好系統重要性銀行附加監管工作，增強宏觀審慎管理與微觀審慎監管合力，促進系統重要性銀行穩健經營和健康發展。
2022年7月11日 星期一
3000儲戶到鄭州人行維權 爆發警民流血衝突
國內[雷曼]事件.......
所以存錢一定要存四大銀行, 而國內也有50萬存款保障.......
也唔好貪高息買乜理財產品......
河南再爆出儲戶維權衝突事件，今日（10日）有近3000名來自全國各地的銀行儲戶到中國人民銀行鄭州支行外抗議，卻被一群警察和不明人士圍困，雙方發生流血衝突。
網傳圖片顯示，大批銀行儲戶今日清晨5時許，已在鄭州中國人民銀行鄭州支行外維權，當中不乏小童及傷殘人士，多人手執標語要求銀行歸還存款，甚至寫有「反對權力任性，反對河南省政府聯合黑社會暴力毆打儲戶」、「抵制河南警察暴力對待儲戶，反壓迫，要求人權法治」。
當局在現場加派警力，大批警員守在旁邊，更有一批「白衣人」築成人鏈。網傳圖片可見，雙方發生流血衝突，有白衣人手持「拐杖」揮向維權人士；多名白衣人將一名男子暴力拉走圍毆；一名女子的頭部磕在台階後，仍被一路拖拽。
網上亦傳出維權人士受傷的照片，有人暈倒在地，有人滿嘴是血，有人眼睛紅腫。事件在網上引起熱議，甚至有人直言是黑社會行為、「土匪」。
上月，河南傳出有多間村鎮銀行先後「爆雷」，全國幾十萬儲戶的近400億元人民幣無法提取，河南衛健委更將儲戶的健康碼變成「紅碼」，限制其人身自由。上月事件尚未塵埃落定，前天（8日）一些在山東、遼寧等地的河南村鎮銀行儲戶反映，再現「紅碼」事件。
【Now新聞台】河南涉及多間村鎮銀行的弊案，河南許昌市公安局表示再拘捕一批疑犯。
河南許昌市公安局最新公布，經進一步調查，涉案的犯罪集團通過河南新財富集團等公司，以關聯持股、交叉持股、操控銀行高管等的手段，控制禹州新民生等幾間村鎮銀行，又利用第三方互聯網金融平台，以虛構貸款等方式非法轉移資金，又刪改數據、屏蔽瞞報，涉嫌多種嚴重犯罪。
當局近期又拘捕一批疑犯，並依法查封、扣押和凍結一批涉案資金，案件的偵辦工作正有序推進。
河南四間村鎮銀行多名存款人四月開始未能網上取款及轉帳，逾40萬人受影響，涉及存款約400億元人民幣。三千多名受影響存款人周日到中國人民銀行鄭州分行示威抗議。
河南銀保監局、河南省地方金融監管局周一（11日）晚發布公告，根據案件查辦和資金資產追繳情況，經研究，對禹州新民生村鎮銀行、上蔡惠民村鎮銀行、柘城黃淮村鎮銀行、開封新東方村鎮銀行賬外業務客戶本金分類分批展開先行墊付工作。2022年7月15日開始首批墊付，墊付對象為單家機構單人合併金額5萬元（人民幣，下同）以下的客戶。單家機構單人合併金額5萬元以上的，陸續墊付，墊付安排另行公告。
據公告，資金墊付後，若發現客戶存在額外渠道獲取高息或違法違規行為，保留追繳墊付資金的權力。對於額外渠道獲取高息或涉嫌違法和犯罪的資金，暫不墊付。
公告稱，墊付工作由河南省農村信用社聯合社代理組織實施。可以登錄微信小程式「村行墊付」辦理（微信小程式將於2022年7月15日上午9時啟用）。
內地爆發近年最大規模示威，近3000儲戶前天因「提款難」到河南鄭州維權，反被賦「紅碼」及毆打。內媒揭露，此宗金融騙案涉款四百億元（人民幣，下同），背後主腦河南新財富集團透過影子公司控制數家村鎮銀行，並憑藉互聯網在全國斂財。其實控人呂奕曾逍遙美國「講好中國故事」，如今下落不明。
涉騙款400億元
《三聯生活週刊》報道，此次出事的五家村鎮銀行，有四家的實際大股東為民企「河南新財富集團」。該集團繞過層層監管，以影子公司的身份入股許昌農商行。正常情況下，銀行內部有信貸科和風險科，負責監督和風險控制。但河南新財富集團通過安插自己人當行長，擁有了對許昌農商行的實控權，進而控制旗下四家涉事村鎮銀行。河南省地方金融監管局昨晚發佈公告稱，根據案件查辦和資金資產追繳情況，經研究，對禹州新民生村鎮銀行等4家村鎮銀行賬外業務客戶本金分類分批開展先行墊付工作。
河南開封某農商行股東宋江透露，新財富集團常用的斂財手段是從自己控制的銀行貸款。他稱從2012年開始，他們通過20家空殼公司，從自己所在的農商行裡貸走九十多億，最後銀行沒能索償。
近年來，新財富集團還憑藉互聯網，以村鎮銀行的名義推出「存款產品」在全國吸客。《三聯生活週刊》稱，此次波及的銀行客戶大部分並非河南本地人，人數大概在40萬左右，出於對正規銀行的信任，他們購買了幾萬到幾十萬、上百萬元不等的存款產品。
河南新財富集團繞過薄弱的監管，釀成一場全國性危機，數十萬儲戶存款去向不明，實控人呂奕引起關注。
呂奕現年48歲，河南南陽人，現國籍為塞浦路斯。呂氏家族在從事家電生意，但呂奕真正發跡於2004年國家重點公路「蘭尉高速」項目，如何取得相關建造權和建設資金至今仍是個謎，據傳他與多家河南銀行行長關係密切。
2011年，呂奕成立河南新財富集團，慣以股權收購，詐騙吞併多家企業。他還在塞浦路斯創辦投資集團，投資涉及中國、歐洲及北美等地。
呂奕偶爾還會在公益活動中露面。去年，他出任新媒體「久安電視國際傳媒集團」理事長，並在紐約時代廣場滾動播片宣傳北京冬奧會，「講好中國故事」。
2022年6月20日 星期一
人行｜指導各銀行切實滿足公眾現金需求 網點應開盡開
針對上海市全面復工復產後集中爆發的現金需求，中國人民銀行上海總部進行了窗口指導，統籌疫情防控和現金服務。針對市民取現需求集中爆發，疊加疫情影響和養老金集中發放，銀行網點辦理個人業務的客戶明顯增多，單個客戶辦理業務的時間明顯增加，部分養老金發放任務重的銀行網點外出現排長隊等情況，人行上海總部表示，及時窗口指導，於6月9日下發《關於加強近期現金服務保障工作有關事項的通知》，先後三次召開各銀行相關職能部門負責人會議，指導各銀行採取必要舉措保障公眾現金需求，切實解決銀行網點「排隊長」問題。
與此同時，人行上海總部加大現金調撥投放力度，6月1-15日的現金供應投放總量達到去年同期的近4倍，保證了全市各銀行現金庫庫存充足。
2021年9月4日 星期六
本外幣一體化試點擴至各自貿區
香港文匯報訊（記者 海巖 北京報道）國務院文件提出將本外幣一體化試點擴充到各自貿區，對多幣種資金進行收付結算和集中統一管理。中國金融四十人論壇資深研究員張斌指出，這將進一步增強人民幣賬戶與外幣賬戶的協同管理，極大便利自貿區內企業使用和管理本外幣資金，提高外資企業資金使用效率。
人民銀行研究局局長王信在吹風會上解釋，人民銀行研究構建本外幣合一的銀行結算賬戶體系，好處就是統一了過去多種銀行賬戶，包括人民幣銀行結算賬戶、外匯賬戶、境外機構賬戶、自由貿易賬戶等多種賬戶。
2020年9月，人民銀行印發《本外幣合一銀行結算賬戶體系試點工作方案》及相關試點辦法，從2021年7月開始，人民銀行在廣州市、深圳市、福州市和杭州市四城正式啟動試點，試點銀行提供賬戶多幣種結算服務，存款人可根據自身經營和財務管理的需要，選擇使用多幣種結算的賬戶管理本外幣資金，從而提升了市場主體本外幣銀行結算賬戶業務的便利性。
提高企業跨境貿易結算效率
王信指，目前來看試點運行平穩，社會反映良好，不僅節約了企業財務成本和管理成本，提高了企業跨境貿易結算效率，營造良好營商環境，為推動人民幣國際化、完善宏觀審慎管理框架奠定了賬戶基礎。
在金融開放方面，國務院文件中，除加快引入境外交易者參與期貨交易外，還提到要豐富商品期貨品種，從國內市場需求強烈、對外依存度高、國際市場發展相對成熟的商品入手，上市航運期貨等交易新品種。
商務部自貿區港司司長唐文弘在會上透露，相關交易所正在大力推進航運期貨新品種上市工作，業務和技術準備已基本就緒，爭取盡快推出，目的是為企業提供有效的風險管理工具，減緩運價波動對企業經營的影響。
2021年6月3日 星期四
傳內地擬調整商銀存款利率定價方式
【Now新聞台】市傳內地擬調整商業銀行存款利率定價方式。
人民銀行早昨日召開市場利率定價自律機制工作會議，審議通過改善存款利率自律管理方案。
據《財新網》報道，會議主要內容包括計劃將商業銀行存款利率上浮定價方式，由現時的基準利率倍數，改為基準利率加基點定價。
此外，不同類別的商業銀行設有不同的加基點上限。
報道又稱，商業銀行存款利率上限或會下調。