記者今天從中國銀聯了解到，中國銀聯全資子公司銀聯國際今天（6日）宣布，境外發行的銀聯卡已全面支持綁定支付寶。同時在中國工商銀行支持下，微信支付也已開通支持該服務。也就是說從今天起，外籍來華人員下載支付寶App或微信App，綁定境外本地發行的銀聯卡，就可以和境內用戶一樣享受掃碼支付帶來的便捷體驗。
據介紹，這一創新支付模式將為外籍人員來華旅遊、工作和生活提供更多支付便利：
·一是推廣期內持卡人在境內支付全程零手續費。
·二是「食、住、行、遊、購、娛、醫、學」等線上線下全場景覆蓋，主掃、被掃、In-App支付均開通支持。
·三是綁卡流程簡單，輸入卡號、有效期等銀行卡信息，通過發卡行校驗後即可快速完成銀聯卡的綁定。
據了解，目前，在境外已有83個國家和地區發行超過2.5億張銀聯卡，這些卡片可在183個國家和地區跨境通用。今年，銀聯還首次推出專為外籍來華人員設計的錦繡中華卡，這一特色主題卡產品搭載了豐富的用卡權益和中國本地的特色商戶優惠，受到持卡人廣泛青睞。
港鐵公司今天推出感應式信用卡出入閘服務，該公司表示，根據觀察，今早新服務及車站運作大致暢順。
現時除機場快線車站外，港鐵重鐵網絡每個車站已配備起碼兩部提供感應式信用卡支付功能的出入閘機，較多旅客使用的車站如中環、會展及尖沙咀站有更多配備。相關閘機貼有淺藍色標示，乘客可於這些閘機使用Visa拍卡出入閘。
該公司指出，各車站正陸續提升閘機功能，預計於明年第三季，重鐵網絡每個車站的每個出入口均會設有起碼兩部提供感應式信用卡支付的出入閘機。公司亦計劃最快於2026年在機場快線更新閘機，同時提供感應式信用卡付費乘車服務，整項自動收費系統資產更新計劃預計於2028年完成，届時港鐵網絡的閘機會完成全面提升，約三成半閘機會提供感應式信用卡服務。
感應式信用卡支付是港鐵自動收費系統長遠資產更新的其中一部分，整項資產更新計劃投入超過13億元，包括陸續提升重鐵網絡內超過2400部閘機，以及全部港鐵站客務中心的電子支付功能。
經過3年新冠疫情後，內地恢復對外開放，旅遊，商業往來正全面復常。相信不少人回內地時都會遇到消費支付上的難題，現在終傳來好消息，因應需求，騰訊6月28日宣布，從7月中下旬起，陸續向VISA等國際卡組織開放微信支付商戶網絡，意味即使沒有內地帳戶，也能以國際信用卡，通過微信支付向商家付款，以後無須帶備人民幣現金。
全面覆蓋衣食住行等領域
現時，包含港台在內的境外旅客，一般要有內地手機號碼與申請內地銀行帳戶才能在內地境內使用行動支付，令到在內地消費帶來諸多不便，唯有選擇可以以現金支付商店消費。
騰訊金融科技副總裁陳起儒6月28日在天津舉行的夏季達沃斯一場圓桌討論中指出，微信支付從2019年11月開始，支持境外用戶綁定國際信用卡後，在部分試點商戶消費，比如中國鐵路12306購票平台、滴滴出行、京東、攜程等。
此次開放的網上網下商戶場景，包括且不限於商超購物、餐飲、酒店住宿、交通出行等，全面覆蓋衣食住行等領域，進一步提升境外用戶在內地境內綁定外卡進行移動支付和消費的體驗。
用戶須經核驗身分
據了解，境外用戶在微信支付綁定外卡時仍須核驗身分。此外，雖然能通過微信支付在內地向商家付款，境外用戶仍無法在微信進行個人轉賬、發紅包等社交屬性的支付。
微信支付是內地兩大主要電子支付平台之一，另一平台支付寶也已允許境外用戶綁定國際信用卡在內地進行無現金支付。
外媒報道，萬事達卡（Mastercard）在上周亦已宣布，海外持卡人可以將信用卡或借記卡關聯到支付寶數字錢包中，與內地市民一樣進行付款。
金管局今日向銀行發通函，推出33招提升信用卡保障。除之前已披露的7招外，再有涉及多個範疇的措施，包括對於涉高風險的實體卡交易，銀行亦須發出短訊通知；而且，銀行應加強監控欺詐交易，並就懷疑詐騙交易與客戶作額外確認措施，例如除一次性密碼外，要求客戶在手機應用程式內確認，或以短訊回覆確認。
此外，銀行應讓客戶選擇SMS一次性密碼以外的替代認證方法，如生物識別身份驗證，以更好抵禦網絡釣魚或惡意軟件。若持卡人不希望通過一次性密碼進行身份驗證，就可選擇替代方法。
通函亦指出，銀行向持卡人提供更清晰的交易通知，當中須包括交易類型、賬戶部分訊息、商戶名稱、交易金額和交易貨幣的資訊，亦要提供聯絡電話，讓客戶對交易有懷疑時，可即時處理。
金管局副總裁阮國恒在通函中表示，考慮到準備時間，不涉及系統變更的要求將於6月底生效；而對於涉及系統變更的要求，銀行則應在今年底前符合要求。
阮國恒：綁卡認證已率先實施 其餘措施數月推出
近年因信用卡資料遭盜用而引致的詐騙交易持續增加，不但導致銀行與客戶間的糾紛上升，亦引起大眾對信用卡消費安全的關注。金管局與香港銀行公會成立的專責小組，針對目前信用卡保障方面的存在問題，敲定「5個『有Say』」及2個「放心」7項主要安全措施，其中的「一鍵鎖卡你有Say」具「一鍵鎖卡」功能，令市民可即時停止遭到盜用的信用卡，盡快避免引致持續損失。目前「綁卡認證你放心」絕大部分銀行於6月1日起已實施，其他6項措施未來數月陸續出台。◆香港文匯報記者岑健樂
金管局副總裁阮國恒上周五接受訪問時表示，局方一直重視消費者保障及確保銀行公平待客，因此自去年下半年開始探討，其後於今年初與香港銀行公會成立的專責小組積極研究完善信用卡保障措施。目前已經敲定了一系列保障消費者措施，其中的兩個重點範疇為提升「客戶自主性」及銀行完善「客戶支援」，當中有七項主要措施。他強調，局方將續與業界亦會加強網上宣傳教育，以增強客戶保管其信用卡資料，以及防範信用卡騙案的能力。
在提升「客戶自主性」及銀行完善「客戶支援」方面，阮國恒表示當中有7項主要措施，包括5個「有Say」與 2個「放心」。5個「有Say」包括「信用額你有Say」、「超額你有Say」、「無卡交易你有Say」、「一鍵鎖卡你有Say」與「卡不離手你有Say」；至於 2 個「放心」則包括「綁卡認證你放心」與「專業團隊你放心」。他續指，7項主要措施當中，絕大部分銀行於6月1日起已實施「綁卡認證你放心」，至於其他6項主要措施將會於未來數個月陸續出台。
銀行提高信用額需客戶同意
阮國恒進一步指出，在提升「客戶自主性」方面有5項主要措施。在「信用額你有Say」方面，金管局將要求銀行在附隨新卡的郵柬（mailer）更清晰地列明信用額，客戶在啟動信用卡時需同時確認客戶同意該信用額，銀行亦會向客戶提供可以降低信用額的方法。銀行日後要提高信用卡信用額時，需要獲得客戶同意。在「信用額你有Say」方面，以往銀行為了方便客戶，通常會容許客戶在信用卡超逾信用額的情況下仍然能夠完成交易，不過此舉會令客戶的信用卡不慎遭到盜用，再進行未經授權交易時，超出信用額，令客戶可能蒙受巨額損失。有見及此，金管局已經要求銀行改善有關超逾信用限額信貸的安排，銀行必須獲得明確同意，方可向客戶提供超逾信用額的額外信貸。
一鍵鎖卡功能 減盜用損失
在「無卡交易你有Say」方面，阮國恒稱，這項新措施將「還卡於民」，客戶能夠自主決定以實體信用卡還是無卡交易模式消費，根據自己的需要及習慣靈活管理個人的無卡交易安排。
在「綁卡認證你放心」方面，他表示為加強保障持卡人，客戶綁定信用卡至手機支付工具時，除了會收到現時的一次性手機短訊認證碼外，銀行會額外多加一重認證，例如透過雙向SMS程式、程式內確認或回電確認，以確認客戶確實有向銀行發出相關綁定指示。
在「一鍵鎖卡你有Say」方面，他表示金管局將要求銀行在網上服務或手機應用程式提供「一鍵鎖卡」的功能，令客戶可以盡快暫停信用卡，停止因信用卡遭到盜用而引致的持續損失。
金管局7項主要措施保障信用卡客戶權益
五個「有Say」
❶「信用額你有Say」：金管局將要求銀行在附隨新卡的郵柬（mailer）更清晰地列明信用額，客戶在啟動信用卡的時候需同時確認客戶同意該信用額，銀行亦會向客戶提供可以降低信用額的方法。銀行日後要提高信用卡信用額時，需要獲得客戶同意。
❷「超額你有Say」：金管局已經要求銀行改善有關超逾信用限額信貸的安排，銀行必需獲得明確同意，方可向客戶提供超逾信用額的額外信貸。
❸「無卡交易你有Say」：客戶能夠自主決定以實體信用卡還是無卡交易模式消費，根據自己的需要及習慣靈活管理個人的無卡交易安排。
❹「一鍵鎖卡你有Say」：金管局將要求銀行在網上服務或手機應用程式提供「一鍵鎖卡」的功能，令客戶可以盡快暫停信用卡，停止因信用卡遭到盜用而引致的持續損失。
❺「卡不離手你有Say」：銀行將會積極鼓勵商戶，使用流動支付終端機（mobile POS），令客戶可以「卡不離手」更方便、安全地完成交易。
兩個「放心」
❶「綁卡認證你放心」：為加強保障持卡人，客戶綁定信用卡至手機支付工具時，除了會收到現時的一次性手機短訊認證碼外，銀行會額外多加一重認證，例如透過雙向SMS程式、程式內確認或回電確認，以確認客戶確實有向銀行發出相關綁定指示。
❷「專業團隊你放心」：金管局將會要求銀行設立專責團隊，由熟知處理未來授權交易事宜的職員專責處理個案，加強支援客戶。
製表：香港文匯報記者 岑健樂
一批AEON JCB信用卡卡主近日在網上討論區控訴信用卡被盜用，有苦主向《星島頭條》表示，19日上午收到17個扣款短訊，全部金額均為4,296.03元，共涉及逾7.3萬元，直至信用卡額度被碌完先停。她立即致電服務熱線，但職員僅叫她等幾天成功過數後，再按正常程序填表申請交易爭議，令事主大為不滿。
連續被扣數至爆額度才停 質疑銀行為何不攔截
卡主謝小姐向《星島頭條》記者表示，她19日早上8時許收到17個AEON信用卡的扣帳短訊，全部金額均為4,296.03，直至她的信用卡額度被碌完先停。謝小姐質疑，完全不理解為何全部同一個金額這麼可疑，銀行會不進行攔截，其他信用卡公司都會打電話給卡主確認是否本人操作。
謝小姐目前已經凍結了該被盜用的信用卡，並表示會順便取消。不過，在凍結、報失的過程中，她也有些不快經歷。謝小姐指，她第一次打客戶服務熱線，等了半小時都沒人接聽，然後她試着用另一部手機致電AEON報失卡的熱線，兩邊一起等，同樣沒人接聽。最終，謝小姐在等了一個半小時才能成功報失，她質疑「如果真係緊急要報失卡，佢條熱線都幾廢。」
AEON信貸財務晚上回應傳媒時證實事件，指已立刻暫停JCB信用卡的網上購物交易，並聯絡受影響客戶，強調受影響客戶不需為相關交易負責，目前未發現任何資料外洩。
網上討論區19日有多名AEON信用卡持有人稱，在沒有授權的情況下被盜用信用卡，金額由數千元至逾10萬元不等。
有苦主稱19日中午12時06分起，其AEON JCB信用卡突然在兩分鐘內共進行11宗交易，全部金額相同為4,296.03元，共涉及逾4.7萬元，直至他登入手機應用程式，以報失功能暫停信用卡，才成功終止交易。
AEON信貸財務表示，已立刻暫停JCB信用卡的網上購物交易，並聯絡受影響客戶，強調將確保受影響客戶不需為相關交易負責，為保障客戶利益已展開調查，目前未發現任何資料外洩，又就今次個別事件對受影響客戶帶來不便，表示深感抱歉，會進一步加強信用卡保安，避免同類事件再次發生。
印尼總統維多多呼籲各政府機關別再使用Visa和萬事達卡公司的信用卡及支付系統。他以俄羅斯遭美國制裁而無法使用上述兩家信用卡為例，希望使用本地信用卡，在支付系統上獨立運作。
印尼傳媒報道，維多多（Joko Widodo）在一場印尼商品媒合活動的開幕式上，呼籲印尼各地區的行政部門，別再使用Visa和萬事達卡公司（Mastercard）等國外信用卡及支付系統，改成使用印尼國內銀行發行的信用卡，以避免交易受到地緣政治影響。
維多多說：「俄烏戰爭以及美國實施的經濟制裁可能造成一些問題，因為包括支付系統在內，都可能被用來對付參與戰爭的國家。我們必須非常小心，記住美國對俄羅斯的制裁，Visa和萬事達卡的信用卡可能會是個問題。」
維多多所指的是俄烏戰爭展開後，Visa和萬事達卡公司暫停俄國業務。當時兩家公司宣布採取行動，以確保遵循美國和國際對俄羅斯祭出的制裁措施。
維多多表示，使用印尼本地銀行發行的國產信用卡，可以增加國家在金融交易中的獨立性。他說：「若我們使用自己的支付平台，從地方政府機關到省政府每個人都使用，那我們就會更安全。」
在同個場合，維多多也鼓勵印尼警方及軍隊購買印尼本地生產的商品和武器，他說：「若我們必須從國外買戰鬥機，這完全可以理解。但子彈、槍枝和軍人的口糧，都是本地可以生產的東西。」
《雅加達郵報》（Jakarta Post）報導，過去幾年，維多多一直在許多國內及外交政策上實行經濟民族主義。他曾在2021年鼓勵印尼人憎恨外國產品引發爭議，當時他說，「我們必須繼續熱愛自己的產品，並仇恨外國產品」。
疫情改變大眾消費模式，網上購物幾近成為港人生活日常，信用卡漸成大眾消費必需品之一。不過，有外國調查發現，香港個人信用卡資料外泄問題非常嚴重，於暗網（Dark Web）的外泄量僅次於美國及澳洲，排名第三，而香港更是全球外泄最高風險的地區之一。星島日報記者調查發現，信用卡資料不僅充斥於暗網售賣，隨便於正常網站及通訊群組內亦見有售，各地各類信用卡資料應有盡有，最平40美元便有交易，普及現象令人擔憂。
據金管局今年6月公布的數據顯示，香港首季末有逾1900萬張信用卡於市面流通。倘以香港逾730萬人口計算，即平均每人有2.5張信用卡。另外，數據同時指出，本地信用卡總交易量逾兩億宗，由此可見信用卡在港的普及程度及使用率均相當高。除此之外，今年港人使用信用卡的消費總額至少有1740億元，用於本地消費、海外消費及現金貸款，分別約佔1450億元、180億元及97億元。不過消費者一旦未有妥善處理交易，信用卡及個人資料隨時外泄。
每張港卡資料可賣19.8美元
較早前，有外國VPN公司發表一項信用卡資料外泄調查，該公司分析暗網上出售的逾400萬張信用卡資料，發現該批信用卡資料涉及140個國家及地區。其中，香港亦榜上有名，佔近40萬張。是次調查發現，涉及量最多的國家為美國，約有156萬張，其次為澳洲共41萬張，香港則緊隨其後排第三，涉逾39.9萬張，佔總數接近10%。調查指出，這批信用卡的資料平均每則賣9.7美元，而香港信用卡資料的售價遠超此水平，可賣19.8美元。
報告另就各國及地區的信用卡外泄風險作評分，以零為最低，一為最高。香港的評分為一，即屬最高風險，排名第二的是澳洲，有0.85分；第三是紐西蘭，有0.8分。至於香港鄰近國家及地區，包括中國、日本、馬來西亞、台灣等，分數約為0.1至0.7分不等。
TG設賣卡群組 主銷歐美信用卡
雖然調查提及的信用卡資料，均於暗網出售。不過記者近日於網上發現，除暗網外，一些常人經常觸及的網站、通訊軟件等，均有類似信用卡資料交易平台，而且為數不少，個別提到的資料亦相當齊全。其中，記者於通訊軟件Telegram搜索到一個名為賣卡群組，內有24則信用卡資料被公開，相信是用作招攬生意。公開的資料包括信用卡號碼、卡背CVV代碼、有效時間、卡主姓名等。此外，一些卡主的個人資料，例如住址、居住國家及城市、手機號碼，甚至電郵等，均被公開。
記者亦留意到，個別幾則資料非完全公開，僅顯示信用卡號碼、卡主姓名等數項資訊，相信是用作銷售用途，惟僅留下一個電郵及電話號碼作聯絡。有其他網站平台，則公開價目表，明碼實價招客。據悉平台每張信用卡資料，價格較調查的平均價高，最低消費為40美元，但可購買信用限額多10倍、約400美元的信用卡資料。平台另一選擇是可用低價購買多張信用卡資料，每張信用額值亦較低。
今年首9月盜用卡案 同比多1倍
翻查資料，平台主力推銷來自美國的信用卡資料，同時亦有售歐洲國家的信用卡資料，後者售價再略高。平台的資訊欄顯示，他們的卡源主要以美國、英國、德國、法國為主，另外澳洲、中國、日本等更多國的信用卡也有提供。負責調查的VPN公司指出，黑客很容易藉此賺錢，即使一張信用卡只值10美元，但可透過出售單一資料庫賺到4千萬美元。
港人被盜用信用卡的情況早有先例可循，星島日報早前曾報道，有用戶曾收到銀行傳來的短訊，指偵測到其信用卡有可疑交易，遂暫停其信用卡。事主致電銀行了解後發現，他的信用卡分別有美元及日圓交易，合共數千港元。事主稱，交易時間為他休息時段，且無外遊，直指交易與他無關。銀行知悉情況後，最終為事主更改信用卡號碼等資料及取消交易。
警方數據顯示，今年首9個月涉及信用卡被盜用的案件有307宗，較去年同期上升至少1倍，另較去年全年宗數多百分之16.7。牽涉金額同樣有上升趨勢，今年涉案金額多達470萬元，較去年同期的270萬升74%，甚至逼近去年全年的490萬。
范健文建議，市民可改用預付卡，減低信用卡資料被盜用的損失。資料圖片
或用作消費及敲詐用途
香港資訊科技商會副主席、UDomain行政總裁范健文解釋，販賣信用卡資料的情況於外國非常普遍，早於暗網普及之前，這類賣家一直沿用正常網站、論壇等作交易，仍能於明網（Clearnet）見到有關交易亦不意外。據悉，購買信用卡資料除作消費外，另一目的或涉敲詐用途。
范健文指出，大眾近年更頻繁使用信用卡，個人資料外泄風險亦因此提高，同時過去不少信用卡公司或者網購平台，甚至是facebook，都曾有大規模用戶及信用卡資料外泄。他認為，香港風險指數較其他國家高，與各地使用信用卡的習慣有關，以中國為例，信用卡很後期始被引入內地，同時他們已習慣使用其他網上支付方法，比信用卡更為普及，故被盜情況亦較低。
在粵港澳大灣區融合過程當中，人才流動是釋放大灣區經濟潛力的最關鍵因素，因此可以預見在人才流動更為頻繁之下，個人對跨境支付服務需求將會與日俱增。銀聯國際香港分公司總經理邵敏表示，為了滿足大灣區建設所帶來的人流跨境支付需求，銀聯國際着力完善區內互聯互通支付網絡建設。目前銀聯移動支付工具已經覆蓋內地零售、餐飲和交通等多個場景，未來亦希望在「跨境理財通」和跨境保險等新領域上提供服務。
各間電子錢包營運商和金融機構都極力打破中港移動支付工具不兼容，以及貨幣兌換的關卡，務求便利港人北上發展或生活。邵敏指出，銀聯國際近年致力拓展大灣區的便民支付措施，以便滿足區域內人員流動及跨境交易需求，現時銀聯卡在大灣區已實現受理全覆蓋。
港人用銀聯閃付信用卡、手機閃付、雲閃付App或銀聯二維碼，都可以在內地各消費場景進行跨境支付。支援銀聯移動支付工具的場景，覆蓋零售、餐飲、醫療和公共交通，以至可用於繳交公用事業賬單。
憑乘車碼「一機通行」
其中，公共交通是銀聯重點拓展的支付領域。邵敏提到，內地目前已經有超過100個城市的地鐵或公共巴士支援銀聯手機閃付或雲閃付App的乘車碼。
當中，港人最常到訪的大灣區，全線廣州、深圳、東莞、佛山的地鐵，以及深圳全線的士已經同時支援銀聯手機閃付和雲閃付App掃碼付款。
此外，大灣區內所有城市的公共巴士基本已經開通銀聯手機閃付或雲閃付App乘車碼，港人同時可以透過銀聯手機閃付入閘乘坐廣深城際和諧號動車，「實現一部手機通行大灣區的願景」。
邵敏稱，銀聯手機閃付和銀聯二維碼分別於2017年和2018年在香港推出，至新冠疫情開始前，兩者無論在交易筆數或金額上都保持快速增長。在搭乘地鐵、巴士等需要快速支付的場景，港人較常用手機閃付；在零售、餐飲等場景，則習慣以二維碼掃碼支付。
毋須開立境內賬戶
除此之外，邵敏說，港人在進行跨境支付時不需要開立境內賬戶，只要把指定銀聯卡綁定華為和蘋果手機，又或相應的電子錢包即可。
目前Apple Pay及Huawei Pay都支援銀聯手機閃付；至於支援銀聯二維碼服務的電子錢包，除銀聯自有的雲閃付App，還有9個發卡機構的自有電子錢包和手機銀行應用程式。
在貨幣兌換方面，邵敏直言，銀聯在香港發行的信用卡絕大部分為雙幣信用卡，設有人民幣和港元賬戶，在內地支付時會以人民幣結算，然後再用人民幣還款。倘若以港幣卡交易，系統會提供即時的貨幣轉換服務，扣取卡內的港元，並以當日的滙率作結算。
據銀聯國際官網顯示，銀聯在港澳兩地已累計發行超過3000萬張銀聯卡。邵敏補充，香港新發行的銀聯信用卡基本上均為閃付卡，未來會推動新發行的提款卡也轉為閃付卡，並會開拓更多閃付卡適用的場景。
將夥廣東推網上繳稅
在進一步擴大中港跨境支付方面，銀聯將會聯合多家銀行提供大灣區主題卡，同時完善服務內容，連同廣東有關政府部門，推出針對香港和澳門居民的網上繳稅和繳納社保服務，方便移居廣東的港人。
邵敏又透露，銀聯下一步將充分利用自身銀行卡轉接清算平台的優勢和金融科技專長，希望在「跨境理財通」、跨境保險等新業務、新領域上提供服務。
採訪、撰文：葉盛
