人行緊急暫停虛擬信用卡

文匯報

香港文匯報訊（記者 海巖 北京報道）

中國央行支付結算司昨發文表示，暫停阿里巴巴旗下支付寶、騰訊旗下財付通線下條碼（二維碼）支付、虛擬信用卡等有關業務，消息令騰訊及支付概念 股，以及和支付寶、財付通合作的中信銀行股價大挫。央行表示，暫停有關業務是出於客戶支付安全的需要，且相關產品並未報備。業界則有評論認為是動了央行分管下的中國銀聯的「奶酪」，但由於中央明確支持互聯網金融及創新發展，相信有關企業補充材料報備修正後有望重新開閘；同時，網絡金融支付的相關法規也將加 速制定。 

央行這份題為《中國人民銀行支付結算司關於暫停支付寶公司線下條碼(二維碼)支付等業務意見的函》的緊急文件稱，虛擬信用卡突破了現有信用卡業務模式，在落實客戶身份識別義務、保障客戶信息安全等方面尚待進一步研究。央行同時暫停了線下條碼（二維碼）支付業務，認為其突破了傳統受理終端的業務模式，其風險控制水平直接關係到客戶的信息安全與資金安全。而將二維碼支付應用於支付領域有關技術，目前終端的安 全標準尚不明確。 

有關材料月底前送央行 

本周早些時候，騰訊和阿里巴巴分別宣佈與中信銀行合作推出虛擬信用卡產品，直接通過智能手機向用戶授信。消費者獲得授信後，可以在支持中信銀行信用卡的電商網站上購物。

二維碼也是一種流行的移動支付方式，人們可以用智能手機掃描二維碼，實現直接付款，這對銀聯主導推行的NFC（近距離的無線通訊協議）支付造成了較大衝擊，後者因為受制於手機終端不普及，發展比較緩慢。

有央行官員表示，對於包括二維碼支付、虛擬信用卡在內的創新業務，涉及到不少新的技術、新的流程和新 的識別技術，例如風險評估、消費者的識別等，在傳統規則裡是沒有涵蓋到的，央行需要進一步搞清楚，並強調是「暫停」而非「叫停」。央行並要求支付寶及財付 通將產品、管理制度、分紅及監管建議等報告材料，本月底前報送央行支付司。 

中金：銀聯利益受大損害 

中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇表示，支付領域的創新行為給廣大金融消費者帶來了很大便 利。但對於管理層來說，更關心互聯網金融背後潛藏的風險點，以及業務合規性的問題。據了解，央行已接到一些投訴偽造二維碼、通過木馬軟件植入來套取客戶現 金的詐騙投訴，技術上有安全漏洞，同時支付公司未按照制度履行，新產品都未向央行報備。 

受到叫停令影響的中信銀行人士則稱，中信異度支付、微信信用卡、支付寶當面付等支付方式叫停，是因其不走銀聯通道，不方便監管。

中金公司也發表評論稱，這一叫停令背後的主要原因是動了銀聯的「奶酪」。在傳統的線下收單業務模式中，發卡行、收單行（主要是銀行、銀聯商務和第三方支付 企業）、銀聯按照7:2:1的方式分成；而在線上收單模式中，刷卡手續費僅有發卡行和收單行（主要是第三方支付企業），銀聯完全被架空。而虛擬信用卡、二 維碼等支付方式本質上是用線上方式來做線下收單業務，銀聯的利益受到極大損害。 

手機支付法規加速制訂 

專家認為，暫停虛擬信用卡折射出監管層對互聯網金融迅速發展新形勢採取的審慎態度，以此迫使第三方支 付平台拿出更高標準的安全防範體系，做到防患於未然。央行行長周小川早前在兩會上亦坦言，互聯網金融業務在政策、監管、調控等方面不能完全適應，需要進一 步完善。目前央行已完成對《支付機構網絡支付業務管理辦法》、《手機支付業務發展指導意見》草案等第三輪徵求意見，正在加速制訂中。

文匯報

香港文匯報訊（記者 海巖 北京報道）

作為人民銀行的「親生仔」、今次被暗指在背後發功的銀聯回應指，「二維碼不安全，暫停虛擬信用卡及時正確」。事實上，隨覑網企挺進金融業，備受侵擾的商業銀行已群起反制，暫停虛擬信用卡產品、銀行下調轉帳限額、大銀行封殺互聯網貨幣基金......動了銀行「奶酪」的互聯網企業，與銀行的合作之 路頻頻受阻。 

據和訊網昨引述銀聯風險專家指出，二維碼的條碼支付設備與POS專用設備相比，缺乏起碼的交易信息技術保障，也未經過任何專業的安全認證；支付過程中無法保障交易帳戶和訂單的安全性，無法體現真實交易場景的基本要求；同時也規避了國家對線下交易的監管要求。從日常監測來看，這類支付的風險問題日益嚴重，容 易引發系統性風險，一旦風險發生，還無法追查。央行暫停支付寶條碼支付，停得及時、停得正確，符合廣大持卡人的利益，符合整個支付產業健康發展的需要。 

銀行大降每日轉帳額度

央行數據顯示，四大銀行佔據目前信用卡市場的半壁江山，中小股份制銀行難以分到更多份額，而虛擬信用卡的推出可能打破這個格局。但產品還未推廣，就被央行發函叫停。

不僅如此，原本對轉帳額度沒有限制的銀行忽然變得「小氣」了，紛紛調低了對餘額寶、理財通等轉帳額度。工行電腦端支付寶轉帳資金限額調低至單日２萬元（人民幣，下同），農行支付寶轉帳單筆單日額度為１萬元，建行微信理財通單月轉帳額度也從50萬元調整 到10萬元。而興業、民生、廣發、光大等10餘家中小型銀行也紛紛調整限額，民生銀行、興業銀行微信理財通單筆每日至多5,000元。

另外，還有消息稱，隨覑流動性緊張得以緩解，一些國有大型商業銀行已經不接受分行與餘額寶等貨幣基金進行協議存款交易。去年以來，由於市場資金緊張，同業利率高於同期限債券利率，貨幣基金大多數都配置在同業存款上，如餘額寶，9成以上的資金都為銀行協議存款。